貸款期限:一般為一至三年,長(zhǎng)不超過(guò)五年(含五年)。
貸款利率:家居裝修貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率。貸款期限在一年以內(nèi)(含一年),按合同約定利率計(jì)息,遇法定利率調(diào)整時(shí),利率不變;貸款期限在一年以上的,遇法定利率調(diào)整,則按人民銀行關(guān)于利率調(diào)整的規(guī)定進(jìn)行利率調(diào)整。
裝修貸款目前有有兩種貸款和一個(gè)信用卡分期形式可以申請(qǐng),具體如下:
1、申請(qǐng)個(gè)人信用貸款來(lái)裝修
信用貸款無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保,但目前市場(chǎng)上一半以上的信用貸款產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者要求甚高,或是資產(chǎn)證明門(mén)檻的高高筑起,或是特定行業(yè)的人士、VIP客戶、公司管理人員才能申請(qǐng),均要嚴(yán)格考察申請(qǐng)者工作性質(zhì)、所處行業(yè)、收入狀況等細(xì)節(jié)。目前較受消費(fèi)者青睞的有寧波銀行、渤海銀行、渣打銀行、花旗銀行等銀行的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品,這些銀行信用貸款額度一般是月收入的5-8倍,當(dāng)然利率也會(huì)較高。
2、個(gè)人消費(fèi)貸款之裝修貸款
這里的消費(fèi)貸款指的是持證抵押貸款,也就是用房產(chǎn)來(lái)抵押、申請(qǐng)的消費(fèi)貸款。由于多家銀行開(kāi)展此業(yè)務(wù),所以消費(fèi)者的選擇面相對(duì)較大。
不過(guò)各家銀行對(duì)于所抵押房產(chǎn)在房?jī)r(jià)、房齡、房產(chǎn)面積方面的要求各不相同,消費(fèi)者要申請(qǐng)之前一定要做足功課。如果個(gè)人有一套或二套以上的房產(chǎn),可嘗試申請(qǐng),不僅獲得的貸款額度較多,期限也較長(zhǎng)。不過(guò)具體貸款額度要看銀行對(duì)消費(fèi)者個(gè)人資質(zhì)和房產(chǎn)狀況(地理位置、房?jī)r(jià)、房產(chǎn)面積、房齡)的審核而定。
3、信用卡家裝分期
目前有些銀行為了更好得滿足消費(fèi)者家裝分期需求,推出了信用卡家裝分期的業(yè)務(wù),針對(duì)人群為居住在大中型城市,剛剛購(gòu)買(mǎi)新房,無(wú)錢(qián)裝修、信用記錄良好的人士。一般額度上限為10萬(wàn)-20萬(wàn),個(gè)別產(chǎn)品分期額度為50萬(wàn)。但有一點(diǎn)需注意,需要申請(qǐng)者是公務(wù)員、老師、銀行的正式員工、注冊(cè)資金在3000萬(wàn)以上的公司擔(dān)任中高層管理人員。一般家裝分期期次為12個(gè)月、24個(gè)月,長(zhǎng)為36個(gè)月。如需查看全國(guó)可申請(qǐng)家裝分期的銀行名單,請(qǐng)查看易貸中國(guó)2009年度個(gè)人貸款產(chǎn)品評(píng)選。
申請(qǐng)信用卡分期家裝也會(huì)受到一定的限制,即消費(fèi)者所選擇的服務(wù)和產(chǎn)品必須是該銀行的合作商戶,如果所選商戶不在家裝分期合作商戶內(nèi),就不能申請(qǐng)分期。有了先決條件,還有哪些條件是要申請(qǐng)者必須具備?房產(chǎn)!作為抵押擔(dān)保,需要購(gòu)房者提供房產(chǎn)證或是房產(chǎn)銷(xiāo)售或預(yù)售合同、購(gòu)房發(fā)票、銀行借款合同等。
消費(fèi)者一定要對(duì)銀行家裝分期的各項(xiàng)規(guī)定做到心中有數(shù),比如信用額度和消費(fèi)額度、還款問(wèn)題、違約金等問(wèn)題。一旦申請(qǐng)了信用卡家裝分期,還要注意產(chǎn)品質(zhì)量和售后服務(wù),畢竟錢(qián)已經(jīng)給出,一旦裝修過(guò)程中出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題也便于及時(shí)解決。
4、消費(fèi)金融公司貸款
除了銀行貸款這條傳統(tǒng)途徑外,向消費(fèi)金融公司貸款也是可以選擇的途徑之一。消費(fèi)金融公司通過(guò)為商業(yè)銀行和信用卡等顧及不到的客戶提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品,其實(shí)這種消費(fèi)信貸已經(jīng)在國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中存在了400余年,消費(fèi)信貸的相關(guān)法律規(guī)定也已相當(dāng)完善,不同的信用,有不同的針對(duì)性法律來(lái)規(guī)范。而中國(guó)的消費(fèi)信貸法律仍不太完善,市場(chǎng)成熟度也有待提高,消費(fèi)金融公司從國(guó)外移植到中國(guó)后,還需要在后的具體實(shí)踐中繼續(xù)探索道路。
消費(fèi)金融公司所提供的消費(fèi)貸款(耐用消費(fèi)品和一般消費(fèi)用途),貸款額度不超過(guò)個(gè)人月收入的五倍。擔(dān)保方式為無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保,消費(fèi)者不必為擔(dān)保方式太過(guò)發(fā)愁。由于具備貸款審批快、貸款周期短的先天優(yōu)勢(shì),消費(fèi)金融公司很大程度彌補(bǔ)了銀行審核貸款速度慢的缺陷。
????? 裝修貸款的申請(qǐng)條件
?? 1.具有當(dāng)?shù)爻W艨诩昂戏ㄓ行У纳矸葑C明。
2.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定收入,具備到期償還貸款本息的能力。
3.借款人能提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)帳單、稅單證明等。
4.對(duì)新購(gòu)住宅裝修的應(yīng)提供房屋買(mǎi)賣(mài)契約、購(gòu)房發(fā)票等資料(或原有住宅再次裝修的應(yīng)提供房屋所有權(quán)證明材料)。
5.合作機(jī)構(gòu)所規(guī)定的其它條件。
? 全國(guó)工商聯(lián)和搜狐家居聯(lián)合京城主流媒體發(fā)起的“80后家居消費(fèi)大調(diào)查”結(jié)果顯示,有近半數(shù)80后白領(lǐng)在房?jī)r(jià)不斷上漲的壓力下,裝修款3至5萬(wàn)檔,用于家裝的費(fèi)用與動(dòng)輒百萬(wàn)的房?jī)r(jià)形成了相當(dāng)懸殊的比例。其中有93%的購(gòu)房人都愿意為家裝分期貸款,六成以上消費(fèi)者愿意采取信用卡分期貸款形式,八成以上消費(fèi)者希望貸款能夠?qū)崿F(xiàn)免息。不難看出,在新的消費(fèi)模式驅(qū)動(dòng)下,購(gòu)房人通過(guò)金融工具來(lái)解決裝修問(wèn)題,已經(jīng)成為目前頗為流行的方式。
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